1. 银河定投宝，银河基金还值得买吗？

任何基金都值得购买，只要选对时点，持有足够长的时间。这就是我的亲身经历，想赚快钱者免谈

2. 基金赚钱么？

金融投资，是一件理性的事。

特别是把钱托付给别人，更应该理性决策。

即便如此，当投资人愿意把钱托付给你，这代表了一份沉甸甸的信任。

获得别人的信任，令我感到幸福和惶恐。

幸福在于在金融领域，信任是无价的，你推荐的产品看不见摸不着。

而投资，是有风险的。

问自己：不少人都推出了基金实盘，籍籍无名的你凭什么获得别人的信任?

仔细想了想，回答离不开2个关键词：专业和时间。

我信奉专业，和专业的人打交道，做自己擅长的事，相信唯有专业创造恒久价值。

体现在文章上，就是我的文章喜欢用数据说话：你可以不相信我，但请相信数据。如果我的结论有误，戳穿也非常容易。

但这仍然需要时间来验证：谁知道你会不会变成渣男，或者本就是渣男，只是比较会伪装。

怎么证明自己不是“渣男”?

说实话，这无法自证，也没有哪个渣男承认自己渣。

唯有时间，“路遥知马力，日久见人心”。

从这点来看，相比新读者，老读者无疑对我的信任感更强。

因为我切切实实地让他们赚到了钱，或避免了损失(当然也辜负了一部分人的信任)。

信任你的人本就不多，心里就会冒出一个想法：不能辜负那些愿意信任你的人。

01 基金定投是否赚钱

为了不辜负那些信任，也为了你们的决策更加理性，先讲清楚3个问题：

1.基金定投是否赚钱?

2.为什么基金赚钱，大多数基民不赚钱?

3.如何确保基金定投赚钱?

(懂了可温故而知新，不懂更应好好看，不要没学会走路就想跑，步子迈大了容易扯着蛋

如果真想通过基金定投赚钱，就耐心看完这篇文章，因为我真的希望你能赚到钱)

第一个问题是最关键的：基金定投是否赚钱。

如果基金定投不赚钱，则实盘毫无意义。

基金一般分为货币基金(如余额宝)、债券基金、混合型基金和股票型基金。

基金定投，一般指的是股票型基金，是指投资于股票市场的基金。

按照基金经理扮演的角色，股票型基金分为主动型基金和被动型基金。

主动型基金：选择买哪只股票由基金经理决定，基金基金可按自己的擅长任意购买股票，获得更高收益。

前不久认购超1200亿元的睿远均衡价值就是主动型基金。

支付宝推荐的绩优股混也属于主动型基金。

被动型基金：又称指数基金，选择哪只股票不是由基金经理决定，而是由指数里面的成分股决定。

如支付宝推荐的精选指数就属于指数基金。

买了中证白酒，就等于买了茅台五粮液;买了国证医药，就等于买了恒瑞医药、爱尔眼科。

两边是互不搭嘎的。但主动型基金买了茅台后还能买爱尔眼科。

基金定投为什么赚钱?

首先是基金赚钱，也就是上市公司的股价上涨。

上市公司的股价由什么决定?

长期来看，本质上只有一个指标：股票的内在价值，也就是公司的赚钱能力。

为什么公司会破产?本质上是因为公司不赚钱了。

衡量上市公司的赚钱能力，有一个财务指标：ROE。

也就是净资产收益率(公司利润/净资产)，ROE越高，说明公司的赚钱能力越强。

举个例子：

王思聪他爸给他5个亿，他挣了40亿，翻了8倍。

我爸给我5块钱，我买了一副手套和一瓶水，到工地搬砖挣了200，翻了40倍。

不用怀疑， 我的ROE更高。

再看A股：

目前A股共3706家上市公司，近10年ROE均超过15%的上市公司仅6家，都是业内公认的好公司。

即使排除成立不足10年的上市公司，这也说明了长期赚钱能力强的好公司少之又少。

再看股价：

贵州茅台：2008年末股价为23.49元，2018年末为575.47元，涨幅2349.85%。

美的集团：2008年末股价为4.24元，2018年末为35.56元，涨幅738.68%。

华东医药：2008年末为0.96元，2018年末为21.78元，涨幅2168.75%。

恒瑞医药：2008年末为4.05元，2018年末为43.78元，涨幅980.99%。

但这是事后镜角度，你没法确保华东医药未来10年ROE仍保持15%以上。

我们无法预测未来。

那么，有没有办法找到持续稳定高盈利的上市公司?

选指数基金，某种程度上实现了“未卜先知”。

只有最优秀的上市公司，才会被选为指数的成分股，而落后的上市公司则会被淘汰。

以国内最具代表性的沪深300指数为例，去年12月更换了16只股票。

再看它的十大权重股，赚钱能力非常稳定的茅台、格力、恒瑞、美的都被包含其中。

这样就体现为沪深300的ROE常年保持在12%以上。

ROE高，涨幅也不低。

从2005年的1000点到2019年的4097点，涨幅收益309.7%，年化复合收益10.6%。

既然买基金长期是赚钱的，那么怎么买?

分为一次性买入、傻瓜式定投和进阶版定投。

一次性买入

假如下图是某基金净值走势，ABCDE五点的净值分别是1、2、1、0.5、1：

假设投资人手中有20000元，部分投资人往往喜欢梭哈，一次性在A点买入了20000元，

不久就迎来了一波上涨，涨到了B点，20000元涨到了40000元。

“哎呀，这赚钱太容易了，我就是巴菲特第二，辞职辞职。”

但更多的投资人其实买在了B点，过不久跌到了D点，20000元变成了5000元。

“妈的，基金太坑人了。”

梭哈的结果常常不是会所嫩模，而是下海干活，一次性买入风险极高。

2.傻瓜式定投

如果我们分别在A、B、C、D各投入5000元，也就是分批买入，在E点卖出，让我们看一看定投的收益：

收益率=【(基金买入份额总额*基金净值-投入本金)】/投入本金*100%=12.5%

可以看到，即使我们买在了高点(B)，但我们也在D点买入了更多的基金份额(10000份)，等回到最初起点E，依旧有12.5%的收益。

这就是基金定投的好处，下跌过程中同样的金额为您买到了更多的份额，从而平摊了成本。

3.进阶版定投

上面的基金定投每期都是买入相同的金额，即定期定额，比较适合菜鸟。

如果是老鸟，更偏爱定期不定额，收益率一般比定期定期至少高几个点。

定期不定额的核心是：低估时多买，高估时少买。

我们还是从A、B、C、D点买入，只不过在B点高估时只投2500元买了1250份，而在D点低估时投入10000元买了20000份。

可以看到，成本只多了2500元，但收益却达到38.89%，较原先的12.5%多出不止1倍。

相比一次性买入，定投更适合小白。

定投指数基金，就是直接帮你选出了国内最优秀的上市公司，让它帮你打工赚钱。

02 为什么基金赚钱，大多数基民不赚钱

我总结了以下三点：

第一，进场时间不对。

买基金，总得挑个时间吧。

小白什么都不懂，会在什么时候买?

只能是看到周围的人都在赚钱的时候，也就是股市行情火爆时，哪怕他们听过“股市七亏二平一赚”。

有数据为证：A股开户数往往在牛市的高点，也就是泡沫毁灭前进场。

这样亏钱，真的很容易。

第二，喜欢一次性买入。

小白可能刚开始都没有定投的概念。

他们以为买基金跟买过的余额宝一样，每天都会有钱进账。

或者，他们以为自己抄到了底。

很多人理想中的抄底，应该是这样的：

但现实中的抄底，可能是这样的：

股神巴菲特说：只有傻子和偏执狂才会去猜市场的顶部和底部。

股神巴菲特是价值投资的代言人，那么价值投资是靠抄在最低点赚钱吗?

举个例子：

1973年，熊市席卷美国，当年标普500下跌了14.8%，巴菲特买入持有华盛顿邮报12%的股份。

巴菲特的买入逻辑是：

在1973年他购买期间，华盛顿邮报的总市值约8800万美元，当年公司净利润约1330万美元。

巴菲特认为，报纸类公司具有经营垄断性，具备持久竞争优势，根据未来现金流折现的价值估算方法，

该公司内在价值约为4亿到5亿，但市场价格当时不足1亿美元，具有非常大的折扣和安全边际。

即便这样，巴菲特抄到底了吗?

1974年美国股市继续暴跌，同期标普500跌幅高达26.4%，而华盛顿邮报也下跌了25%。

但这并不代表巴菲特的买入逻辑是错的。

事实上，1985年巴菲特持有的华盛顿邮报市值为2.2亿，十年间上涨了22倍。

好公司，终究会为股东创造巨大的回报。

“股神”不刻意追求精准的底部，只追求模糊的正确而拒绝精确的错误，依靠长期持有来赢得胜利。

我们购买低估的指数基金，追求的也只是相对底部，而不是精准的底部。

即便股价会受资金、情绪、政策等影响波动，但时间拉长了，低估买入，最后收益都不差。

第三，买的基金不对。

小白刚开始买基金，什么都不懂，但为了赚钱，肯定是哪个涨幅高就买那个，哪个基金经理知名买哪个。

但在基金界，常年流传着“冠军魔咒”的说法。

简单来说，就是某一年的冠军基金之所以能夺冠，主要原因是其重仓的股票契合当年的市场偏好，涨幅较大。

但是市场总是在不断变化的，市场风格很难连续两年不发生变化。

而基金经理往往未能及时“掉头”，导致第二年的业绩表现平平甚至倒数。

我统计了过去10年里历年涨跌幅收益排名前三的行业：

2015年涨幅最高的计算机行业，2016年跌幅位居前三;

2014年涨幅最高的非银金融行业，2015年跌幅位居前三;

2010年涨幅最高的电子行业，2011年跌幅位居前三。

如果你根据一时业绩买入，也有非常大的几率买到赔钱货。

03 如何确保基金定投赚钱

根据大家亏钱的原因，我总结了如下3点：

第一，长期持有。

定投基金，是一个慢慢变富的过程。

贝佐斯问巴菲特：“你的投资体系这么简单，为什么别人不做和你一样的事情?”

巴菲特回答：“因为没有人愿意慢慢变富。”

通过指数基金，我已经帮你选到了国内赚钱能力最强的上市公司，而且确定了它们的股价会上涨。

所以，基金定投赚钱也是确定的。

但是我不确定的是，它们在1年内涨，还是3年内涨。

看到股神巴菲特买入华盛顿邮报后，股价继续大跌25%，我也不感到羞愧了。

根据过往数据，中国股市的牛熊周期在5-8年。

定投周期，一般是3-5年。

如果你抱着一年内就要大涨的想法买基金，恕臣妾办不到。

第二，闲钱投资。

根据定投周期3-5年，这里的闲钱，定义为3年内无需动用的资金。

首先，确定低估指数品种后，剩下的就是按照纪律执行，按周或按月定投。

如果因为股票下跌不敢买，股票上涨而加大仓位，那就违反了定投的最大原则：低估时多买，高估时少买或不买。

我举个前面的例子：

如果我们分别在A、B、C、D各投入5000元，也就是分批买入，在E点卖出，让我们看一看定投的收益：

收益率=【(基金买入份额总额*基金净值-投入本金)】/投入本金*100%=12.5%

即使我们买在了高点(B)，但我们也在D点买入了更多的基金份额(10000份)，等回到最初起点E，依旧有12.5%的收益。

这就是基金定投的好处，下跌过程中同样的金额为您买到了更多的份额，从而平摊了成本。

再者，不是闲钱，而是要用来买房买车治病等大额支出，

如果定投了3年，第4年牛市才来，如果提前卖出就等于倒在了牛市前夜，前面积攒的便宜筹码毫无意义。

最后，加杠杆借钱投资更是大忌中的大忌。

当你选择了借钱投资，利息有确定性的偿还时间，但股市没有确定性的上涨时间，

一旦股市不涨乃至下跌，你最后不得不卖出本金来偿还贷款。

第三，承受波动。

基金属于权益类品种，收益是不固定的，不等同于固定收益的银行存款。

即便是公认赚钱能力最强的茅台，也会从700多跌到500多，跌幅超过40%，但后来涨到了1200，再创新高。

当你想要获得15%+的年化收益时，就意味着要学会承受-15%的下跌。

这是一道心理关，刚开始肯定很难迈过去。

但我必须要重复强调，只要你低估买入，赚钱能力又不弱，就没必要担心。

时间长了，最后收益都不差。

以茅台为例，决定茅台股价的核心因素是赚钱能力，如果它的赚钱能力没有减弱，那么就没必要卖出。

一旦选择卖出，账面上的浮亏就变成了实际亏损，也享受不到后面一倍多的涨幅。

基金的波动性，也决定了我为什么建议你定投而不是一次性买入，用闲钱而不是急用钱。

朋友们，我比任何人都真诚地希望你们能变富，起码不会因为股市而窘困。

尽管我被很多老投资人批评，道人你已经提示了风险，他们亏钱纯属活该。

但是我还是希望，能救一个算一个。

因为我也有我的私心。

有一天如果你们不投P2P了，说不定会丢一点点零花钱给我，让我有口饭吃，拿点业绩提成养家糊口。

另外，我提示风险，也真真实实地帮助到了一些投资人。

3. 银行存款再加码？

特大消息，重要提醒：如果现在去银行存款，还发现有年化利率高达4.7%的产品，一不小心就可能掉入陷阱，不仅拿不到相应的收益，反而本金都可能遭受亏损。

按照现在银行的存款情况来看，存款年化利率能超过4%是非常难的，更不要说存款年化利率能达到4.7%，哪怕是大额存单都无法达到这个高度。

银行的存款年化利率都是根据央行的基准利率确定的根据《商业银行法》第31条规定，商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限确定存款利率，并予以公告。

如果银行想要实行自由利率，那么银行肯定会刻意提高存款的年化利率，采用这种方式来吸收更多的存款。一旦银行拿了这些存款，就会进一步从事一些高盈利高风险的资产业务来弥补提高存款利率带来的利息成本。如果所有的银行都这样操作，那么银行存款的安全性就很难保证了。

而对于商业银行来说是以安全性为经营原则，一般情况下依靠存贷利差和适当的投资，基本上能满足银行的盈利和运营。

根据央行和国务院的相关规定，我们国家对存款的利率有严格的规定。任何一家银行都没有存款利率的制定权，也不能制定与国家利率规定相抵触的具体办法，也不可以以任何方式或借口强迫金融机构提高或者是降低存款利率。

虽然央行不再对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，但是现在的金融市场已经趋于成熟，银行会根据自身的业务开展一定的要求，在不同区域和不同阶段执行的实际存款利率都可能存在一系列的差异，但是这些变化都在央行和银保监会的监管之下。

年化利率达到4.7%的到底是什么？按照前面我们的介绍可以知道，对于银行的存款产品来讲，不可能高达4.7%，如果真的是这样的话，那么早就被央行或者是银保监会等监管部门约谈。

因为现在银行的存款年化利率普遍都低于4%，更不要说超过4%，达到4.7%。这样的高息揽存甚至对于房贷利率下降到4.5%，4.3%来说银行都没有存贷利差，那么银行就可能存在巨大的风险。那么银行要想维持收益，就势必要进行其他的高风险投资，而这样对于存款人来说，就很可能会面临银行倒闭破产的威胁。

年化利率一年有4.7%的，很可能不是普通的存款，而是相应的结构性存款。在监管机构的监管之下，一些银行的结构性存款被叫停了。但是还有一部分银行里面能够买到结构性存款，只是结构性存款，其实并不是我们想象中的存款。

结构性存款其实是银行在普通存款的基础上加上了一些金融衍生工具，包括但不限于远期掉期期权期货等等，然后与投资者的收益与利率，汇率股票价格，商品价格，信用指数或其他金融类以及非金融类的挂钩，是一种具有一定风险性的金融投资产品。

但是对于结构性存款来说，它的年化收益率是不确定的，年化收益率达到4.7%，并且只需要存一年，这仅仅是预估收益。

也就是说如果运气好，那么你的年化收益可能达到4.7%，如果运气不好，可能你的年化收益只有1%，因为结构性存款是具有一定风险性的金融投资产品，甚至还可能出现负收益率。

还可能是一些理财产品现在银行内卷也十分严重，全国有4000多家银行，每家每户都有各自的看家本领，而一些小银行为了能够在夹缝中生存。在理财产品的销售当中，也是绞尽脑汁想尽了一切办法。

像这种年化利率4.7%只需要存一年的，很可能是被包装了的“存款”。

现在银行的一些工作人员为了能够拿到更多的奖金和提成，在销售理财产品的时候，都有一些自己的独特办法。

他们会告诉存款的客户，这样的理财产品收益远高于定期存款，而且它和定期存款一样安全，不存在风险。甚至有些理财产品的销售人员直接把理财产品当存款产品来介绍。

但是实际上理财产品是没有保本保息的，而且存在一定的风险。除此之外，理财产品所宣传的收益率也都是预期值。因为理财产品的收益具体多少是不固定的，只有等到期后将钱赎回才能知道自己最终到底赚了多少，而如果运气好确实能赚一些，可是运气不好不但没有收益，可能本金都会有一定的亏损。

而这几年存款变理财的事件也越来越多，很多时候都是银行的工作人员违规操作所造成的，而为什么有这么多银行工作人员铤而走险的违规操作，这其实主要与银行的管理办法有一定的联系。

有一些银行为了能够鼓励员工销售更多的理财产品，甚至将理财产品的销售额与奖金挂钩，每个月必须完成一定的理财产品销售额，如果没有完成，可能会影响自己的工资收入。而如果完成了，不仅能拿到丰厚的提成奖金，而且职位晋升也会加分。

还可能是保险产品现在很多银行都会卖保险产品，而保险产品年化利率达到4.7%也是有可能的，但是想要真正的把这些钱取出来，一般都会有一定的难度。

而这种年化利率达到4.7%的保险产品，很可能是一种需要多次缴费且满足一定条件才能获取收益的。

有时候这样的保险产品，它所需要获利的周期可能需要数10年。比如前段时间网络上一款保险产品，是需要105周岁之后才能获取相应的收益和拿回缴纳的本金。

还有就是保险产品它的收益也不是固定的，至于他们所说的4.7%的年化收益是一个预估值。具体的收益要看期满后你自己运气如何，运气好还可能有一定的收益，运气不好，不仅没有收益，本金还要遭受亏损。

其实保险产品它能够存在就是合理的，但是并不一定所有人都能买到适合自己的保险产品，因为保险的销售人员他可能不是个正经人。

要知道售卖出一份保险产品，保险销售人员就可以拿到丰厚的提成，假如说卖出1万元保险，那么销售人员可以拿到1000元的提成而揽存1万元，工作人员只能拿到10元的奖金。这也就能解释，为什么有些时候去银行，明明办的是存款，到最后却变成了保险。

结束语可能有些人觉得年化利率4.7%，它可能是大额存单的3年5年定期存款，或许在一些地方有银行能给到这么高的存款年化利率。

但是如此高的年化利率揽存银行是不是可能存在一定的风险呢？虽然所有的银行和金融机构都加入了存款保险，只要存款本金不超过50万元，无论银行发生何种变故，都能得到保障。

可是真正的当银行一旦出现破产，虽然能够理赔，保障自己的存款本金安全，但是理赔的过程，这段时间的损失，又该如何保障。

还有就是，现在银行的大额存单哪怕是定期5年，也很难给到年化利率4.7%，况且只需要存一年，能找到这样的存款产品几乎是不可能。

因此去银行存款的时候，如果碰到年化利率超过4%的，就一定要多留一个心眼，防止自己的存款变理财，变保险或者上当受骗

4. 中国邮政储蓄银行有哪些货币基金？

中国邮政储蓄银行定投基金：

中欧趋势

长信金利趋势

富国天益

富国天合

富国天博创新主题

光大保德信量化核心

光大优势

国投瑞银核心基金

国投瑞银创新基金

华安创新

华安宝利配置基金

华安策略优选股票

金元比联宝石动力保本

天弘精选

万家增强收益债券基金

万家180指数基金

万家和谐增长

东方龙基金

东方精选

东方金账簿货币基金

富国天利

华安中国A股

华富竞争力

华富成长趋势

银河银联稳健

银河银联收益

南方高增长

南方绩优

友邦华泰

友邦盛世

友邦华泰

友邦华泰积极成长

嘉实策略增长

嘉实优质

金鹰优选

南方积极配置基金

南方成份精选基金

易方达策略成长

易方达50

益民红利成长

益民创新优势

银华核心价值优选

银华－道琼斯88

国泰金龙行业精选

国泰金马稳健回报

招商优质成长

招商安泰平衡

招商股票基金

5. 普通人如何投资指数基金？

一，巴菲特的赌局

如果我只有三十来岁，没有什么其他经济依靠，只能靠一份全日制的工作来谋生，我会将我所有的钱都投资到一个低成本的指数的基金上，然后继续努力工作。

以上这段话是投资大师巴菲特说的，在他公开表示普通人适合的投资品种是指数基金（标普500）之后，他就发布了10年赌局，巴菲特认为对冲基金管理的主动型基金跑不过标普500指数。

当时的人们还是将信将疑，然而到2017年，10年赌局到期。

基金经理管理的主动型基金收益率为2.2% ，而巴菲特推荐的标普500指数基金收益率为7.1% 。

巴菲特赢得了赌局，他用实际行动证明投资指数型基金的巨大收益。

那么，对于一个既没有专业知识，又没有太多钱的投资者，如何像巴菲特一样，通过投资指数型基金获得高收益呢？

《指数基金投资指南》 就是这么一本手把手嘴对嘴帮助普通投资者投资指数基金的书，书中认为投资指数基金具有低成本、高收益、持续增长三个优势，比起股票来，不需要花费大量的时间和精力进行基本面或是技术面的分析研究，完全靠定投策略就能获得超高的投资收益。

《指数基金投资指南》的作者是雪球大V银行螺丝钉，粉丝都亲切称呼他为钉大，他坚持在雪球和各类社交媒体上分享投资心得，收获拥趸者无数，连续三年登上雪球嘉年华的舞台，而最为关键的是，集指数基金投资大成者的钉大，是一名90后。

二，定投是指数基金投资的最好方式

定投的魅力在李笑来的《通往财富自由之路》中就进行了充分的论述，而在《指数基金投资指南》中，银行螺丝钉不仅强力推荐进行定投，并且将定投的玩出了新的花样。

1， 无脑定投

选定一只指数基金，然后固定日期（每周或每月）不论是贵还是便宜，都要买入相同的金额，这样的定投我们称之为无脑定投。

采用2004——2015年十年时间的数据，通过无脑定投，上证50指数的年复合收益率为12.3% ，红利指数的年复合收益率为13.07% ，而2015年央行发布的五年期存款利率才3.5% 。

2， 采用估值的方法进行定投

这是在1.0基础上进行改进，指数基金选定以后，只有在它便宜的时候才坚持买入，而在贵的时候卖出，不再定投，这样的定投我们称之为估值定投。

同样是采用2004——2015年十年时间的数据，通过估值定投，上证50指数的年复合收益率为29.27% ，红利指数的年复合收益率为29.9% 。

估值定投收益比无脑定投的收益翻了一番。

相对于股票市场的“七亏二平一赚”来说，不论是采用无脑定投还是估值定投，投资指数基金都已经远远的超过了90%的人了。三，提高定投收益率的方法

不论是采用哪一种定投，所取得的成绩都是喜人的，不过，在投资指数基金的过程中，还是有一些小技巧能够提高整体的收益率。

1， 省下就是赚到：降低交易基金的费用。

买卖基金的费用由两个方面产生。

第一个方面是基金公司收取手续费，不同的公司和渠道收取的手续费是不一样的，所以选择合适的平台很重要，另外一方面是国家收取的税收，包括了印花税、分红税、所得税等。

2， 正确的处理基金分红，让收益再上一个台阶。

指数基金每年都会给投资者分红，投资者可以直接提取使用或是再次购买基金，这主要取决于定投的方式和当时的资金情况。

如果是采用估值定投，要是处在高估区域就不建议购买基金，而对于无脑定投，提取使用和购买基金区别不大。

3， 定投频率的选择

定投的频率一般有按周或是按月两种方式， 按月定投符合大多数投资者的实际情况，每个月工资发下来的第二天进行定投，既能保证强制储蓄，又节省了时间和精力，而对于一些心急的投资者，则可以按周定投。

对于两种方式在定投上的收益差别，本书作者银行螺丝钉认为差别甚微，不用太过纠结，还是要以个人的实际情况为主。四，制定个性化的定投计划

进行指数基金定投，除了具有拉低成本、缓解资金压力的好处之外，还有一个作用是不受市场和情绪的干扰，只要定投计划制定出来，就要严格按照计划来执行，任他花开花谢云卷云舒，我自定投到底。

如何进行定投计划的制定，《指数基金投资指南》推荐采用以下办法。

1， 梳理自己的现金流

定投需要源源不断的资金，所以具有持续的赚钱能力尤为重要，对于自己的资金来源和去向要了然于胸。

2， 挑选合适的基金

挑选一只或是几只合适的基金是提高投资收益率的关键，值得我们进行投资的基金最好是处于低估值区域的基金，这样的基金才具有成长性。

3， 构建属于自己的定投计划

计划中详细罗列定投的基金种类，定投频率和金额、卖出时机，计划一旦制定，就务必落到实处。

4， 定期优化

定投过程中要做好定投记录，包括定投的日期、基金种类和价格、操作（买或卖）、估值等信息，定期将这些信息进行汇总分析，针对执行情况不断的优化定投计划。

五，财富自由

什么是财富自由？

有人说是年薪百万，也有人说是存款上亿，不同的人对财富的定义和认知不一样，对财富自由的界定也就千差万别。

本书的作者银行螺丝钉是这么定义财富自由的。

手握大量的资产，同时又绝对不会去支付自己承受不起的消费。

首富王健林手握大量万达股权，这些股权就是他的资产，能源源不断的给他带来现金流，马云粑粑也是一样，他的资产绝大多数是阿里巴巴的股权，同样带来不菲的现金流。

我们采用定投策略进行指数基金投资的目的，就是为了增加手中的资产，通过这些资产不断的增值，提高我们在社会上的“议价能力”。

有一天，我们不再为日常生活必须而出卖自己的时间，便是财富自由。

我是阅读者梅廷芳，每年阅读100本书，每一个回答均是对书中最干货内容的分享。

6. 银河为代表的芯片基金怎么了？

诺安某家基金净值走势有点类似于过山车走势，在于重仓芯片半导体，出现一荣俱荣一枯俱枯的走势，缺少有效的净值回撤对冲。实际上这种投资风格与机构抱团大消费并没有多少的区别。

这是诺安基金前十大重仓股，都是芯片半导体，去年下半年以来，机构抱团的大消费强势崛起，21年更是机构抱团股出现逼空走势，科技股和券商成为下跌的中坚力量，芯片股走势不尽如人意，诺安成长净值也是出现下滑的。

春节期间，白宫新闻秘书普萨基回应称，拜登政府正在努力解决全球芯片短缺问题，将努力寻找出芯片供应链中的潜在障碍，并与企业和贸易伙伴合作，共同讨论解决办法。拜登也将签署稳健，寻求解决芯片短缺问题，美国芯片大涨，台积电涨近4.1%，。美国股市半导体板块涨幅突出，英伟达、英特尔股价涨幅都超过3%。艾马克技术（AMKR）收涨逾22.0%。

春节复牌以后，国内股市芯片股应该也有会有所反应，但走势究竟如何演变，要看机构抱团股走势，如果机构依然强势逼空，妄图抢夺资金，逼迫市场资金高位接盘，并刻意打压非抱团股，芯片股走势会有很多的反复。

作为重仓芯片半导体的诺安基金净值也会有一些波动。现在市场最大问题是机构抱团疯炒新能源和白酒股，资金强拉股价，卖方机构拼命为机构卖力助威。

7. 怎么管理定投基金？

您的操作方法不可行，您可能没有弄清楚定投是什么以及定投的目的。

1. 基金定投是固定时间投入固定金额，在这个过程中降低股市波动的风险并且逐渐累积您的基金份额，日后当股市上涨时只要超过您的持仓成本就开始有获利，目前A股的特征就是牛短熊长，近期的市场也在3000点之下属于相对的低位，市净率也在1,19倍的相对低点，您应该持续扣款积累份额，不做任何赎回的动作。

2. 基金定投要搭配您的中长期目标来运用，钱赚了是要拿来花的，进行合理的消费，建议您可以把这个定投的动作设定一个目标，例如是环游世界的经费，或是购买奢侈品的经费等，搭配一个目标去做定投才不会看得太短线，例如您三月到现在定投的时间和投入的本金也不算多，中间赎回600元其实是没有必要的。

3. 定投可以设定止盈点，这个目标至少要胜过定期2倍还要对抗通胀，现在一年定期存款利率如果上浮大概是1.95%，4月的CPI为3.3%，这样一年定投的目标就至少要7.1%（1.95%*2＋3.3%）才及格，另外建议定投要以中长期的时间去做规划，以三年为一个周期去操作，这样定投的效果才能有效发挥。

4.每期扣款金额够多的话，定投也可以透过组合的方式去设置，以3～5只基金去进行搭配，一只核心基金搭配几只卫星基金，这种搭配方式很多，可以根据自己的喜好去设定，例如以指数基金为核心基金，只要政府不倒指数就会存在，可以放心投资。以医药主题，消费主题，科技主题做为卫星基金，1. 特定的长期趋势（如人口老化衍生的商机）下，选择的基金都有参与到上涨的机会，不怕踏空以及赚取超额收益的机会。

以上是个人对于您管理基金定投的一些建议，希望对您有帮助！